银保监会完善银行保险资管公司治理机制强化关联交易管理严防利益输送

7月23日,银保监会发布《优化体制机制建设 强化投资者保护 全面提升银行保险资管机构公司治理水平》一文,肯定银行保险资管机构公司治理建设取得积极成效,如股东股权相对简单清晰,“三会一层”机制比较健全等。

但与此同时,银保监会强调,随着国民经济持续快速增长、人民群众财富积累和实体经济融资需求更趋多元化,我国资产管理行业稳步发展,银行保险资管机构逐步增加,资产管理规模稳步扩大,当前完善金融机构公司治理是深化金融改革的首要任务。

2015年3月,镇党委、政府运用金花村土地承包经营流转合作社平台,采用“三统一”即:统一资源、统一规划、统一管理的模式发动群众以资源和资金入股组建了七彩部落乡村旅游公司,采用入股联心的方式,发动群众抱团开发乡村旅游。

“七彩部落”是金花村的一个自然村民组,地处湄潭“翠芽27°”茶旅一体化4A级景区核心地带,全组共有73户人家,总人口274人。曾经的金花村,没有地理优势,没有资源优势,也没有生态优势,前有花灯戏“十谢共产党”的田家沟村,后有“西部茶叶第一村”的核桃坝村,怎么办?金花村的干部群众深知,要想突出重围,必得出奇制胜。

“总体来看,银行保险资管机构在公司治理方面历史包袱较少,起步标准较高,取得了积极进展“,银保监会肯定道。

张忆兰和丈夫结婚50年整了。她说:“因为性格、习惯以及从小到大生活环境不同,生活中也常吵架。他脾气比较急,所以我就多包容一些。”

西北师范大学副校长张生勇表示,家庭是社会的细胞,家庭和谐是社会和谐的基石。金婚伉俪们相濡以沫、情比金坚,经历漫长岁月而不离不弃、恩爱如初,这既是家庭的幸福,也是社会的福祉。老师们一生立德树人育桃李、言传身教树家风,把对爱情家庭的忠贞、对生活工作的热爱、对自我修养的追求都转化成无声的语言,为学生、子女和同事们树立了良好的榜样。

从美国、英国、德国、日本等国资管行业发展历程和经验看,不同法律框架和市场环境下的资管机构虽各具特色,但在公司治理方面普遍遵循一些基本准则,包括投资者利益最大化、保持股权结构稳定有效、提升公司运作透明度、严格防范利益冲突和不当关联交易、科学设置激励约束机制等。

来看具体建议,一是坚持将党的领导融入公司治理全过程;二是以保护投资者利益为核心,不断提高董事会履职效能,如明确董事会职责定位、提高董事履职能力、加强经营管理层履职约束;三是强化信息披露,提升运营管理的透明度,建立健全信息披露制度体系、加强投资者适当性管理等;四是强化关联交易管理,严格防范利益输送;五是完善监管制度体系,强化监督管理。

相守50多年,没有轰轰烈烈的爱情,但俞守仁和妻子现在谁也离不开谁了。俞守仁的妻子苏兆安,今年76岁。她说:“岁月让我们不再年轻,但却让我们更懂得爱。”

赤橙黄绿青蓝紫,谁持彩练当空舞?以茶为媒,茶旅融合,湄潭县金花村的致富之道就在这一片片青翠欲滴中生出七彩幸福花。

此外,根据境外资管行业公司治理实践经验,银保监会提取出包括投资者利益最大化、保持股权结构稳定有效等在内的一些普遍遵循的基本准则,并建议健全推进完善符合我国资产管理行业特点的公司治理机制。

27家保险资管公司已成立,长期资金管理能力不断提升

四是激励约束机制不科学。有的机构绩效考核过度关注经营业绩,淡化甚至不考核风险合规指标,盲目追求做大管理规模、做高短期收益,经营管理粗放。五是信息披露不及时不充分。有的机构信息披露的真实性、全面性、可比性不足,缺乏完善的信息披露和投诉举报处理机制,行业自律、市场约束、社会舆论等外部监督难以有效发挥作用。

“如果真的气到我了,我就想自己找的对象还是原谅吧。”张忆兰笑着说,家庭里的事没有对错,互相包容,才会长久。现在年轻人不太包容,两个人在一起要相互理解、老了相互照顾,平平淡淡才是福。

张生勇称,学校举办此次活动,目的在于传承中华民族“敬老爱老、感恩反哺”的传统美德,宣传家庭和睦、代际和顺、社会和谐的良好风尚,唤起人们守护家庭的责任和对美好生活的向往。(完)

回想这些年两人的点点滴滴,“我们都知道幸福来之不易,生活中更要珍惜。现在年轻人感情来得快去得也快,不像我们那时,懵懵懂懂中相识,书信传情,为了能在一起,两人曲折辗转,舍弃了很多,最终才如人愿。”苏兆安说。

“我们在师大相识、在师大相守,生儿育女,现在一个孩子在意大利、一个在上海,都非常努力。师大给我很多,很关心我们,让我感到温暖、踏实。”今年81岁的俞守仁说。

当时,西北师范大学毕业的苏兆安和丈夫一个分到永登、一个分到北京。苏兆安说,那时的丈夫在北京,有稳定的工作,为了她,丈夫毅然决然放弃北京户口和工作,来到兰州,最后他们一起回到师大教书育人。

立足国内,银保监会提出要推进完善符合我国资产管理行业特点的公司治理机制。银行保险资管机构要严格按照“资管新规”确立的发展导向,不断健全治理体制机制,切实规范治理主体行为,推动业务规范转型和高质量发展。

具体来看,一是党的领导与公司治理有待融合。重业务、轻党建现象不同程度存在。有的机构党建工作未能有效发挥对公司稳健经营、改革发展的促进作用;有的机构党委会、董事会、总经理办公会职责不清,关系不顺,议事决策不规范。

对于上述问题,银保监会从境外资管行业公司治理实践经验出发,立足实际国情背景,推进提升国内资管公司治理水平。

近年来,金花村紧扣脱贫攻坚,依托资源禀赋,以茶旅融合发展为抓手,以改革创新为突破口,探索建立“人人是股东、户户能分红”的新型农村经营模式,打造形成了基础完善、产业配套、环境宜人的“七彩部落”,走出了一条“产业兴、村寨美、村民富”的茶旅一体新路子。

借鉴境外资管行业治理经验,完善公司治理机制

二是股东行为不规范。有的控股股东对资管业务模式和发展定位理解不到位,对下属资管子公司独立运作、自主经营、风险隔离认识不足,甚至出现子公司部门化现象;个别不法股东或实际控制人直接操纵控制资管机构投资决策权,违规开展关联交易,实施利益输送。

“我早上7点过就到茶园来采茶了,一天平均可以能采7、8斤。” 61岁的茶农徐学良和茶叶打了半辈子交道,靠采茶年收入能有10多万元,而从2015年开始,他看准时机也开起农家乐,搞起乡村旅游,这一项每年大概有20万的纯收入。“我觉得现在不仅是致富,基本上是达到了小康生活。家家户户都有小车,在城市里又买了商品房,还能改善小孩的教育环境。可以说,茶叶让我们的生活有了翻天覆地的变化。”

据介绍称,目前我国已设立了14家银行理财公司和27家保险资管公司,管理资产合计约18万亿元(不含商业银行自身开展的理财业务管理资产25万亿元),已成为资本市场的重要机构投资者和服务实体经济的重要力量。

今年75岁的张忆兰和老伴一起参加庆典,“今天在我的母校,在我曾经工作、生活的地方,参加这样的活动,很有意义,也非常高兴。”

图为金婚老人代表切蛋糕。刘玉桃 摄

把茶区变成景区,把茶园变成公园,把茶山变成金山。一片小小的茶叶,托起金花村村民的小康梦。像徐学良一样通过茶叶和特色旅游致富奔小康的村民不在少数,从他们脸上洋溢的幸福笑颜中,每一个人都感受到茶旅一体带来的真正红利。在“七彩部落”观景台上,一眼望到茶园里竖着一个醒目的标语牌——“我是一个幸福的农民”。

从境外经验来看,银保监会指出,20世纪70年代以来,全球资管行业经历了从萌芽到快速发展的阶段。2019年底全球资产管理行业的受托管理资产总额(AUM)达到89万亿美元。

结婚52周年,俞守仁说起两人幸福生活的秘笈,笑着说:“相爱、珍惜。”

个别股东实施利益输送,公司治理存多项薄弱环节

三是董事会履职有效性不足。有些董事会疏于研究制定发展战略规划,对关联交易、内部控制、风险管理和合规经营管控不到位;有的机构追求形式合规,设立独立董事“装点门面”,独立性、专业性不足;有的机构未建立有效的董监事、高管人员履职评价与问责机制。

银保监会指出银行保险资管机构公司治理建设取得积极成效,如股东股权相对简单清晰,“三会一层”机制比较健全,董事会运作相对规范,公司治理体系日趋完善,内控和风险管理水平逐步提升等。

图为金婚老人分享蛋糕。刘玉桃 摄

值得关注的是,银保监会还指出,“近一段时期以来,个别机构也暴露出一些问题,未能尽职履行专业受托责任,充分保障投资者利益,表面上看是产品管理、业务运营、内部风控问题,深层次原因还是公司治理存在薄弱环节”。

他讲起自己的爱情故事。“那时候生活困难。每个月两人的工资一共120元钱,给两边老人每家20元钱,剩下的80元钱养活一家4口。”俞守仁说,“妻子为了不超支,把80元钱放在两个信封中。前半个月花一个信封里的,后半个月花一个信封里的。生活总有苦难、不如意,但携手面对总会过去。”

其中,保险资管公司受托管理保险业69%的资产,在企业年金市场管理的资产超过三分之一,长期资金管理能力不断提升;银行理财公司开业以来,依托母行的客户资源和审慎管理文化,业务发展稳健有序,产品规模超过2万亿元,成为我国资管行业备受关注的新生力量。